45歳でコーストFIREを達成するための5つのポイント！注意点も併せて解説

「コーストFIRE」とは、一定の資産を形成した後は老後資金の積み立てをやめ、現在の生活費だけを稼ぎながら資産を成長させるライフスタイル戦略です。多くの人が若いうちからの長期計画として考えがちですが、45歳からでも実現可能な選択肢です。

むしろ45歳は人生経験が豊富で自分の価値観が明確になり、無駄な支出を見直せる絶好のタイミングとも言えます。また、キャリアの安定期に入っているため、働き方を見直しやすい時期でもあります。

本記事では、45歳からコーストFIREを実現するためのポイント、向いている人のタイプ、そして気をつけるべきリスクについて詳しく解説します。

1 45歳でコーストFIREを達成するためのポイント
2 45歳でコーストFIREを実現しやすい人のタイプ
3 45歳でコーストFIREする3つのリスク
4 まとめ

45歳でコーストFIREを達成するためのポイント

45歳からコーストFIREを始める場合、若い世代と比べて資産形成期間が短い分、より戦略的なアプローチが必要です。ここでは、45歳でコーストFIREを達成するための重要なポイントを5つご紹介します。それぞれのポイントを押さえることで、効率的に資産を形成し、安定した将来への道を切り開くことができるでしょう。

必要資産額を正確に把握する
資産運用を効率化する
働き方を最適化する
住居費を見直す
老後の医療費対策を講じる

必要資産額は最低3000万円を目標にする

45歳からコーストFIREを実現するためには、まず目標とする必要資産額を正確に把握することが不可欠です。一般的に45歳からコーストFIREを始める場合、最低でも3000万円から3500万円程度の資産が必要とされています。

この金額は、65歳の完全引退時に4000万円の資産があれば、月20万円程度の生活費（年間240万円）を公的年金と合わせて25年程度維持できることを前提としています。45歳で3000万円の資産があれば、年率3%で運用したとしても、追加で資金を積み立てなくても65歳までに約5400万円まで成長します。

必要資産額は個人の状況によって大きく異なります。具体的な計算方法としては、以下の点を考慮する必要があります。

老後に必要な月々の生活費
公的年金の予想受給額
退職後の生活期間（寿命の想定）
想定運用利回り
インフレ率の予測

例えば、老後に月25万円の生活費が必要で、公的年金が月15万円見込める場合、差額の月10万円（年間120万円）を資産から賄う必要があります。この場合、4%ルールを適用すると120万円÷0.04=3000万円の資産が必要となり、45歳時点では約2200万円の資産があれば、65歳までに必要額に達する可能性があります。

ただし、45歳からのスタートでは十分な資産形成期間が確保しにくいため、より保守的な計画が必要です。最低でも3000万円を目標とし、可能であれば4000万円以上の資産形成を目指すことをお勧めします。

積極的な資産運用で年利4%以上を目指す

45歳からコーストFIREを成功させるためには、効率的な資産運用が極めて重要です。若い世代と比べて資産形成期間が短い分、より効果的な運用戦略が求められます。

目標とするべき運用利回りは年利4%以上です。インフレ率を考慮した実質利回りで3%程度を確保できれば、45歳で形成した資産は65歳までに約1.8倍になります。例えば、3000万円の資産は約5400万円に成長します。

効率的な資産運用のためには、以下のような戦略が有効です。

まず、株式と債券のバランスを適切に保つことが重要です。45歳という年齢を考慮すると、ポートフォリオの50～60%を株式に、残りを債券や現金に配分するのが一般的です。株式比率が高いほど長期的なリターンは期待できますが、その分変動リスクも高まります。

特に重要なのが、投資コストの削減です。手数料の安い投資信託やインデックスファンドを活用することで、長期的な運用成績を大きく改善できます。例えば、年間手数料が0.5%違うだけで、20年間の運用で資産額に約10%の差が生じます。

また、税制優遇措置を最大限に活用することも重要です。個人型確定拠出年金（いわゆるイデコ）やつみたて非課税制度などの制度は、税制上の大きなメリットがあります。特に45代は所得が高く税率も高い傾向があるため、こうした制度の恩恵を最大限に受けられる年代です。

45歳からのコーストFIREでは、配当収入も重要な要素となります。配当利回りの高い優良企業への投資や、不動産投資信託への投資は、定期的な収入源となり、老後の安定した収入を支える基盤となります。配当利回り3～4%の銘柄に投資することで、値上がり益に加えて定期的な収入も期待できます。

週3〜4日勤務で適切な収入を維持する

45歳からコーストFIREを実現するための重要なポイントは、働き方の最適化です。従来のフルタイム勤務から離れ、週3〜4日程度の勤務に移行することで、収入を確保しながらも自由な時間を増やすことがコーストFIREの本質です。

理想的な働き方としては、これまでのキャリアやスキルを活かした形で、時間あたりの報酬が高い仕事を選ぶことが重要です。例えば、専門性の高いコンサルティング業務、プロジェクトベースの契約仕事、あるいは自分のペースで進められるフリーランス業務などが適しています。

週3～4日勤務で目指すべき月収の目安は、15万円～25万円程度です。これは、基本的な生活費をカバーしながらも、老後資金の積み立てをしない「コースト状態」を維持するのに適した金額です。この収入レベルであれば、すでに形成した資産を取り崩す必要がなく、むしろ少額でも追加の積み立てが可能な場合もあります。

現在のフルタイム勤務から週3～4日勤務への移行方法としては、以下のようなアプローチが考えられます。

現在の勤務先と交渉して時短勤務や短時間正社員制度を利用する
契約社員やパートタイム社員として再就職する
フリーランスとして独立し、複数のクライアントと契約する
副業として始めていた事業を本業に切り替える

特に、現在の勤務先との交渉は最も安定した移行方法です。45歳という年齢は多くの企業で中核的な人材として認識されており、完全に退職するよりも時短勤務という形で残ってもらうことに前向きな企業も少なくありません。

また、健康保険や厚生年金などの社会保障面も考慮することが重要です。フルタイムから急激に収入が減少すると、将来の年金受給額にも影響します。可能であれば、厚生年金の加入条件を満たす範囲での就労時間を確保することも検討してみてください。

住居費を最適化して月々の支出を削減

45歳からコーストFIREを実現するためには、支出の中で最も大きな割合を占める住居費の最適化が非常に重要です。住居費の削減によって月々の必要生活費を減らすことで、コーストFIREに必要な資産額も少なくできます。

まず検討すべきなのが、住宅ローンの見直しです。金利の低い時期に借り換えをすることで、月々の返済額を大幅に減らせる可能性があります。例えば、残り2000万円、15年のローンの金利を1.5%から1.0%に下げるだけで、月々の返済額は約5000円減少し、総返済額では約90万円も差が出ます。

住居のダウンサイジングも有効な選択肢です。子どもが独立し始める45代は、必要な居住スペースが減る時期でもあります。大きな家から小さな家へ引っ越すことで、ローン残高の圧縮、固定資産税の削減、光熱費の節約など、様々なコスト削減につながります。

また、郊外や地方への移住も検討の価値があります。同じ住環境でも立地によって価格が大きく異なることを考えると、通勤時間が少し長くなっても住居費が半分になるなら、長期的には大きなメリットがあります。特に柔軟な働き方が可能になるコーストFIRE生活では、住む場所の自由度も高まります。

住宅資産の活用方法として、一部をシェアルームとして貸し出したり、民泊として活用したりする方法も選択肢に入ります。これにより、住居費の支出を収入に変える発想の転換が可能です。ただし、地域の規制や管理の手間なども考慮する必要があります。

45歳という年齢は、住まいに関する大きな決断をするのに適した時期です。残りの就労期間と退職後の生活を見据えて、最適な住居環境を選ぶことがコーストFIREの成功には不可欠です。

老後の医療費対策を今から準備する

45歳からコーストFIREを目指す上で見落としがちなのが、老後の医療費対策です。健康状態は年齢とともに変化し、医療費の負担が増える可能性があります。コーストFIREを長期的に成功させるためには、この点に関する準備が欠かせません。

まず重要なのが、国民健康保険や健康保険への加入状況の把握です。コーストFIREによって勤務形態が変わると、会社の健康保険から国民健康保険に切り替わる可能性がありますが、これにより保険料や自己負担額が変化することがあります。特に国民健康保険は収入に応じて保険料が決まるため、コーストFIRE後の収入減少を考慮した試算が必要です。

また、高額療養費制度の理解も重要です。この制度は、月々の医療費が一定額を超えた場合に超過分が払い戻される仕組みですが、自己負担限度額は年齢や収入によって異なります。コーストFIRE後の収入区分を確認し、必要な自己負担額を把握しておきましょう。

さらに、民間の医療保険の見直しも検討すべきです。若い頃に加入した医療保険が現在の状況に適しているかどうかを再評価し、必要に応じて保障内容や保険料を見直すことが重要です。特に、終身保障型の医療保険や、解約返戻金のある保険は、長期的な医療費対策として有効な場合があります。

健康維持のための予防的な投資も忘れてはなりません。定期的な健康診断や人間ドックの受診、適切な運動習慣、バランスの取れた食事など、健康を維持するための取り組みは、将来の医療費負担を軽減することにつながります。これらの費用は投資と考え、コーストFIRE計画に組み込んでおくことが重要です。

最後に、医療費対策として緊急予備資金を設けることも大切です。一般的には年間の医療費自己負担限度額の2～3年分程度（約200万円前後）を別枠で確保しておくと、突発的な健康問題にも対応できる安心感が得られます。

45歳でコーストFIREを実現しやすい人のタイプ

45歳からコーストFIREを実現するには、一定の条件や資質が重要になります。誰もが簡単に達成できるわけではありませんが、いくつかの要素を持ち合わせている人は特に成功の可能性が高いと言えるでしょう。ここでは、45歳でコーストFIREを実現しやすい人のタイプを5つのカテゴリーに分けて解説します。自分がどのタイプに当てはまるかを確認し、強みを生かした戦略を立てることが成功への近道です。

専門性の高いスキルを持つ人
計画的な資産形成を40代前半までに始めた人
シンプルな生活を好む人
副業やフリーランスの経験がある人
健康管理に意識的な人

専門性の高いスキルで需要のある仕事を確保できる人

45歳でコーストFIREを実現しやすいのは、市場価値の高い専門スキルを持つ人です。専門性が高ければ高いほど、短時間の労働でも高い報酬を得ることが可能になります。

特に需要が高いのは、情報技術（プログラミング、システム設計、データ分析）、財務・会計（税務、財務分析、コンサルティング）、医療・健康関連（看護、薬剤、リハビリテーション）、法務（弁護士、行政書士）などの分野です。これらの専門職は資格や経験が重視されるため、45歳であっても年齢による不利はあまりなく、むしろ経験値が評価される傾向があります。

例えば、プログラミングスキルを持つエンジニアであれば、フリーランスとして週に20時間程度の労働で月35万円以上の収入を得ることも可能です。税理士や行政書士などの資格を持つ人も、自分のペースで働きながら安定した収入を確保できます。

重要なのは、単に専門性があるだけでなく、その専門性を活かして独立して働ける環境を整えることです。会社勤めだけでは時間の自由度が低く、コーストFIREの本質である「働き方の自由」を手に入れにくくなります。フリーランスや個人事業主として働ける準備をしておくか、勤務先と交渉して柔軟な働き方を実現することが重要です。

また、45歳という年齢は、多くの業界でマネジメント経験やプロジェクト管理能力が評価される時期でもあります。こうした経験を活かした顧問やアドバイザーとしての活動も、時間の自由度が高く、コーストFIREと相性の良い働き方です。いずれの場合も、市場のニーズを敏感に察知し、自分のスキルを常にアップデートする姿勢が長期的な成功には不可欠です。

40代前半までに堅実な資産形成を始めている人

45歳でコーストFIREを実現しやすい人の特徴として、早くから計画的に資産形成を進めてきたことが挙げられます。理想的には40代前半、あるいはそれ以前から投資や貯蓄を始めていることが重要です。

例えば、35歳から毎月5万円を年利4%で運用していれば、45歳時点で約700万円の資産が形成できます。さらに、賞与や臨時収入から年に100万円程度を追加で投資していれば、45歳までに2000万円以上の資産を築くことも十分可能です。

特に有利なのは、住宅ローンの早期返済を進めてきた人です。45歳時点で住宅ローンの残高が少ないか、すでに完済している状態であれば、月々の固定費が大幅に削減され、コーストFIREへの移行がスムーズになります。例えば、月々10万円のローン返済がなくなれば、その分だけ必要な生活費が減少し、コーストFIREに必要な資産額も少なくなります。

また、複数の収入源を早くから構築してきた人も有利です。本業の給与所得だけでなく、副業収入や投資収入など、異なる性質の収入源を持っていることで、コーストFIRE後の生活の安定性が高まります。特に配当収入や不動産収入など、労働時間に比例しない収入源は、コーストFIRE生活において非常に価値があります。

さらに、早くから資産形成に取り組んできた人は、市場の変動を経験しており、投資に対する心理的耐性が高い傾向があります。この経験は長期投資において非常に重要で、市場の暴落時にも冷静に対応できる力を養っています。

40代前半までの資産形成が十分でなかった場合でも、45歳からの数年間で集中的に取り組むことで挽回することは可能です。ただし、その場合はより高い貯蓄率や効率的な運用戦略、そして場合によってはコーストFIRE開始年齢を数年遅らせることも検討する必要があります。

シンプルな生活を好み物欲が少ない人

45歳からコーストFIREを実現するには、物質的な豊かさよりも時間や経験を重視する価値観を持っていることが大きなアドバンテージになります。シンプルな生活を好み、必要以上のモノやサービスにお金をかけない人は、少ない資産でも充実した生活を送ることができます。

具体的には、月々の生活費が20万円以下で満足できる人は、コーストFIREに必要な資産額が大幅に減少します。例えば、月20万円の生活費が月15万円で済むなら、コーストFIREに必要な資産は25%少なくて済みます。これは45歳からコーストFIREを始める場合、750万円以上の違いとなる可能性があります。

シンプルな生活を好む人の特徴として、ブランド品や最新家電へのこだわりが少なく、中古品や長く使えるものを選ぶ傾向があります。また、外食や娯楽にもむやみにお金をかけず、自炊や無料・低コストの楽しみ方を知っています。45歳という年齢は、若い頃のように見栄やステータスを気にする傾向が薄れ、本当に自分が価値を感じるものにお金を使うようになる時期でもあります。

重要なのは、こうした生活スタイルが「我慢の結果」ではなく、自分の価値観に基づいた選択であることです。シンプルな生活を強いられてストレスを感じるようでは、長期的には続きません。自分にとって本当に大切なものに集中し、それ以外は極力シンプルにするというメリハリが重要です。

また、45歳以降は子どもの独立や親の介護など、ライフステージの変化に伴って支出パターンも大きく変わる時期です。こうした変化を前向きに捉え、新しい生活スタイルにスムーズに適応できる柔軟性も、コーストFIRE成功の要素となります。

シンプルな生活を意識することは、健康面でもメリットがあります。過剰な消費や忙しさから解放されることで、心身のストレスが軽減され、健康維持にもつながります。これは医療費の削減という形で、長期的な財政面にもプラスの影響を与えるでしょう。

副業やフリーランス経験があり複業に抵抗がない人

45歳からコーストFIREを成功させやすいのは、すでに副業やフリーランスの経験がある人です。コーストFIREの本質は、完全な経済的独立ではなく、働き方を自分でコントロールしながら、資産を成長させていくことにあります。そのため、会社員以外の働き方に慣れていることは大きな強みとなります。

副業やフリーランス経験者は、独立した収入源を確保する方法を知っています。クライアントの見つけ方、案件の獲得方法、適切な報酬交渉などのスキルがあるため、コーストFIRE後の収入源確保がスムーズです。例えば、ウェブデザインやコンテンツ制作などの分野でフリーランス経験がある人は、週3〜4日の労働で十分な収入を得る方法を理解しています。

また、複数の仕事を同時に進めるタイムマネジメント能力も重要な資質です。副業経験者はすでに本業と副業のバランスを取る術を身につけており、この能力はコーストFIRE後の生活でも大いに役立ちます。

さらに、副業やフリーランス経験者は収入の変動に対する心理的耐性が備わっています。月によって収入が変動することへの不安感が少なく、長期的な視点で収支を管理できる強みがあります。これは、コーストFIRE生活における重要なメンタル面のスキルです。

45歳という年齢は、多くの場合、業界内での人脈やネットワークが充実している時期でもあります。こうした人的資本を活用して、フリーランスやコンサルタントとしての仕事を獲得しやすいという利点もあります。信頼関係に基づいた仕事の獲得は、営業活動の負担を大幅に軽減し、効率的な働き方を可能にします。

副業やフリーランス経験がなくても、45歳からでも少しずつ経験を積むことは可能です。まずは本業を続けながら週末だけの副業から始め、徐々に独立した収入源を育てていくことで、コーストFIREへの準備を進めることができます。その際、これまでのキャリアで培ったスキルや知識を活かせる分野から始めると、比較的スムーズに副業を軌道に乗せることができるでしょう。

健康管理に意識的で体力に自信がある人

45歳からコーストFIREを実現するにあたって、見落とされがちながらも極めて重要な要素が健康管理への意識です。どれだけ資産を形成し、理想的な働き方を実現しても、健康を損なってしまえば計画全体が崩れてしまう可能性があります。

健康管理に意識的な人は、定期的な健康診断や適切な運動習慣、バランスの取れた食事など、予防医学的なアプローチを日常的に実践しています。こうした習慣は、将来の医療費負担を軽減するだけでなく、コーストFIRE期間中も継続して働ける体力や集中力の維持にもつながります。

特に45歳以降は、年齢とともに健康リスクが増加する時期です。若い頃のように無理がきかなくなり、一度健康を損なうと回復に時間がかかるようになります。そのため、日常的な健康維持活動が、コーストFIREの重要な土台となります。

健康に関する具体的な強みとしては、以下のような要素が挙げられます。

定期的な運動習慣があり、基礎体力が維持されている
食生活に気を配り、栄養バランスを意識している
十分な睡眠時間を確保し、質の高い休息を得ている
ストレス管理の方法を知っており、精神的な健康も保っている
喫煙や過度の飲酒など、健康を損なう習慣を持っていない

これらの要素は、単に医療費削減という経済的なメリットだけでなく、コーストFIRE期間中の生活の質そのものを高める効果もあります。健康であれば活動範囲が広がり、より多様な働き方や余暇の過ごし方を選択できるようになるのです。

また、健康管理に意識的な人は、予防接種や早期検診など、将来のリスクを軽減するための投資も惜しみません。こうした先行投資的な健康管理は、長期的に見れば医療費の削減につながり、資産を守ることにもなります。

45歳からのコーストFIREでは、60代以降も部分的に働き続けることを想定しているため、長期にわたって健康を維持できる体力と生活習慣を持っていることが、計画成功の大きな要素となるのです。

45歳でコーストFIREする3つのリスク

45歳からコーストFIREを実践する場合、若いうちから始める場合と比べて特有のリスクがあります。これらのリスクを事前に認識し、対策を講じておくことが、長期的に安定したコーストFIRE生活を送るために不可欠です。ここでは、45歳でコーストFIREする際に特に注意すべき3つの主要なリスクと、それらへの対応策について詳しく解説します。

キャリアの中断による将来の収入減少リスク
経済環境の変化による資産運用リスク
家族の健康問題による計画崩壊リスク

キャリアの中断や収入減少による計画崩壊リスク

45歳でコーストFIREを実践する上で最も慎重に検討すべきリスクが、キャリアの連続性と収入源の安定性の問題です。一度メインのキャリアから離れると、数年後に同じレベルの職や収入に戻ることが極めて難しくなる可能性があります。

特に45歳という年齢は、再就職市場において微妙な立場にあります。十分な経験と専門知識がある一方で、新しい環境への適応力や柔軟性に疑問を持たれることもあり、一度キャリアを中断すると元の水準での復帰が困難になりがちです。

また、業界や職種によっては、わずか2〜3年のブランクでも技術やトレンドの変化についていけなくなるリスクがあります。特に情報技術関連や専門性の高い職種では、継続的な学習と実践が求められるため、長期のブランクは致命的になり得ます。

このリスクに対処するためには、いくつかの戦略を考える必要があります。まず、完全にキャリアを断絶するのではなく、時短勤務やフレックスタイム、リモートワークなど、柔軟な働き方への段階的な移行を検討するとよいでしょう。会社との良好な関係を維持することで、必要に応じてフルタイムに戻る道を残しておけます。

また、専門分野でのネットワークを積極的に維持することも重要です。業界団体への参加や専門的なコミュニティとの関わりを続けることで、市場からの隔絶を防ぎ、常に最新の情報や動向をキャッチできる体制を整えましょう。

さらに、収入源の多様化も効果的な対策です。メインの仕事以外に、副業や投資収入など複数の収入チャネルを確立しておくことで、一つの収入源が途絶えても全体としての生活基盤を守ることができます。

最も重要なのは、安全策としての十分な資金的バッファを確保しておくことです。コーストFIREに必要な資金にプラスして、1〜2年分の生活費を非常時用の資金として別途確保しておけば、予想外の収入減少にも対応できる余裕が生まれます。

経済環境の変化による資産運用の失敗リスク

45歳からコーストFIREを実践する上で警戒すべきもう一つの大きなリスクは、経済環境の予期せぬ変化による資産運用の失敗です。若い世代と比べて資産形成期間が短い分、市場の大幅な下落や長期的な低迷の影響をより深刻に受ける可能性があります。

特に懸念されるのが、リタイア序盤における市場の大幅下落、いわゆる「シーケンスリスク」です。例えば、コーストFIREを始めてすぐに市場が30%下落した場合、その後の資産成長に大きな影響を与えます。45歳からのスタートでは、こうした下落から回復するための時間的余裕が若い世代より少ないのです。

また、長期的なインフレ率の上昇も大きな脅威となります。例えば、計画時には年率1.5%のインフレを想定していたものの、実際には3%のインフレが継続すると、10年後には購買力が約14%も目減りすることになります。これは月20万円の生活費が実質的には約23万円必要になることを意味します。

このリスクに対処するためには、まずポートフォリオの分散と定期的な見直しが不可欠です。株式、債券、不動産、現金など、異なる資産クラスへの分散投資によって、一つの市場の動向に左右されにくい資産構成を目指しましょう。

特に45歳からのコーストFIREでは、段階的なリスク調整が重要です。例えば、初期段階では株式比率を60%程度に保ち、年齢が上がるにつれて徐々に50%、40%と下げていくなど、時間の経過とともにリスクを調整していく戦略が有効です。

インフレ対策としては、物価上昇に連動しやすい資産への一定の投資も検討すべきです。例えば、株式（特に優良配当株）、不動産関連投資、物価連動国債などは、長期的にはインフレへの対応力を持つとされています。

また、市場の大幅な下落に備えて、バケットアプローチと呼ばれる資金管理手法も効果的です。これは資金を短期（1〜3年分の生活費）、中期（4〜10年分）、長期（10年以上先）の3つに分け、リスク許容度に応じて別々に運用する方法です。短期資金は安全性を重視し、長期資金はより成長性を重視するという具合です。

家族の健康問題による予想外の支出増加リスク

45歳からコーストFIREを実践する上で見落としがちなのが、家族の健康問題による予想外の支出増加リスクです。45歳という年齢は、自分自身の健康リスクが増加するだけでなく、子どもの教育費や親の介護費用が重なる「サンドイッチ世代」にあたることが多く、家族全体の健康問題が財政計画に大きな影響を与える可能性があります。

特に親の介護は、45歳以降に直面する可能性が高い課題です。介護施設の利用費用は月に10万円から30万円程度かかることもあり、長期間にわたれば数百万円から数千万円の支出になることも珍しくありません。また、在宅介護を選択した場合でも、介護サービスの利用や住宅改修、介護機器の購入など、相当の費用がかかります。

さらに、子どもの予期せぬ健康問題や特別な教育ニーズが生じた場合も、追加の支出が必要になる可能性があります。特に大学生や社会人になりたての子どもであっても、健康保険や収入が不安定な時期に大きな医療費がかかれば、親がサポートせざるを得ないケースも少なくありません。

このリスクに対処するためには、まず家族全体の健康保険や医療費補助制度を理解し、最大限活用することが重要です。高額療養費制度や特定疾患医療費助成制度など、公的な支援制度を把握しておくことで、万が一の場合でも経済的なダメージを軽減できます。

また、親の介護に関しては、介護保険サービスの理解と活用が不可欠です。40歳以上であれば介護保険に加入しているはずですが、どのようなサービスがどの程度利用できるのか、自己負担額はいくらになるのかなど、具体的な情報を事前に収集しておくことが重要です。

さらに、緊急時のための追加資金を確保しておくことも欠かせません。一般的には、通常のコーストFIRE資金とは別に、年間生活費の1〜2年分程度（約300万円〜600万円）を緊急予備資金として流動性の高い資産で保有しておくことが推奨されます。これにより、予想外の医療費や介護費用が発生しても、中長期の投資資産を取り崩す必要がなくなります。

また、家族間での早めの話し合いも重要です。特に親の介護については、兄弟姉妹がいる場合は費用分担や介護の役割分担について事前に合意を形成しておくことで、後々のトラブルや予想外の負担増加を防ぐことができます。